电子保函，是保证人以电子化文档为介质通过计算机网络向受益人开立的具有法律效力的担保凭证。简而言之，即电子化的担保保函。

其前身为纸质保函，即担保保函的初始形式。自2016年6月国务院办公厅印发《关于清理规范工程建设领域保证金的通知》以来，我国便逐渐加快了保函的推行速度。

8月23日，民生银行（600016）在北京召开“电子保函2.0”发布会，正式推出操作简便、场景多元、安全可靠、体验极致的新一代银行电子保函。这是该行积极践行金融服务与数字科技融合，持续对保函这一基础交易银行产品进行数字化迭代开发的重要成果。

传统线下保函申请流程长，纸质资料多，出函速度慢，真伪鉴别难，给客户带来麻烦和不便。特别是小额高频保函，不仅客户申请繁琐，影响办理意愿，银行内部处理起来也压力颇大，银企双方对保函业务革新的需求愈发迫切。民生银行于2019年3月率先上线电子保函产品，支持8类银行标准保函格式，客户可在线申请、线上签约，实现了全流程线上化突破。

本次发布的“电子保函2.0”彻底解决了非银行标准格式保函线上化难题，电子保函覆盖全部保函种类，支持全部保函格式。通过流程和系统整合，不断提升运营效率，实现了从保函申请到签发一站式、无接触办理，申请流程更为简化，出函效率进一步提升，鉴别真伪更加方便。除此之外，民生银行通过与申请企业和政务平台进行系统直联，在电子招标、电力交易、农民工工资支付等领域构建了完整的电子保函场景化服务生态。

“不用跑银行提交材料，只要在民生银行线上操作，当日申请，当日出函，疫情期间也不耽误业务办理，简直太方便了！”就职于一家上海建筑企业的职员说道。该企业中标了位于河南省的某项目，需按规定时限提交保函。4月上海疫情严重，快递不能出沪，企业多方咨询后几近放弃。使用民生银行电子保函后，该企业足不出户就完成了申请，保函准时到达受益人。

某省电力交易中心通常需要人工接收、处理大量纸质保函，并核验保函真伪。该交易中心负责人表示，“与民生银行系统直联后，在电脑前就可以接收电子保函数据，而且系统自动对保函进行分项管理，省时省力，后续还会开通线上索赔、撤销等功能。”

民生银行相关负责人表示，为贯彻 “十四五”规划关于“加强数字化发展，建设数字中国”的部署安排，落实国务院关于在相关领域全面推行保函替代保证金的政策要求，该行坚持“以客户为中心”的服务理念，不断推进基础产品的数字化、智能化升级。下一阶段，民生银行将坚持数字化迭代，不断推进保函数字化升级，为客户创造价值，与客户共同成长。

根据市场需求，互融云研发出了电子保函管理系统，通过“电子保函管理系统”可出具电子化投标保函，与电子化招标实现有效的对接。支持将投标人在招标平台进行的电子保函申请信息快速获取到，并通过接口精准推送到电子保函管理系统中；在电子保函管理系统中还可以完成审批流程，并将审批结果回传给招标平台。投标人中标后的一系列管理也都会再次回传给电子保函管理系统，如签合同、解保等操作。

另外，对于担保公司，系统可满足担保公司投标保函业务接入招标平台的需求，方便招标平台和担保业务的灵活对接管理，可供不同担保业务场景使用，支持与多家招标平台进行无缝对接。

再者，系统支持各种保函业务类型对接服务，如投标保函、履约保函、预付款保函、质量保证金保函、农民工工资保函、售电保函等。

系统解决的行业痛点：

痛点一：各类保证金成为企业发展的阻力
招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标，或中标后弃标造成损失，通常都要求投标人缴纳较高的投标保证金，以制约对方行为。但对于投标人往往存在资金占用问题。

解决方案：以电子保函形式替代保证金
投标保函是现金保证金的一种良好的替代形式。减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益；与缴纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优化配置。

痛点二：纸质投标保函不易保存
传统的纸质投标保函不易保存，容易出现老化破损、发黄、发霉、被虫蛀等问题，且损坏后不可修复。

解决方案：电子保函无纸化，易保存
电子保函可完美避开纸质版的不易保存问题，相对也会降低纸张成本；且电子化保函可备份数据。

痛点三：直接与招标平台对接，数据安全性差
担保公司的业务系统直接与招标平台开放对接，容易泄露自己的真实业务数据，数据安全性会大大降低。

解决方案：建立独立的电子保函管理中间件
我们可通过数据封装的方式，建立一套独立的对接管理系统，即“电子保函管理系统”。这样不仅能满足数据对接的需求，还能提高数据的安全性，可谓是一举两得。

痛点四：对接多家招标平台，费时费力
担保公司往往需要对接多家招标平台，来增强自己的业务范围，但一般会出现对接工作重复、耗费时间、耗费成本等问题。

解决方案：封装产品对接，省时省力
我们提供了封装式产品对接，支持快速对接多个招标平台，使用方便、相对减少对接时间、降低成本。

本文标题【民生银行推行保函数字化迭代新体验 “电子保函2.0” 发布】
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